ゆる起業・定年起業コラム

起業の際のお金の話 〜ライフプランニング編 2〜(第6回)

更新日:2013.10.08

こんにちは。当社は50〜60代という、定年前後での起業をソフトとハードの両輪で支援している会社です。

ソフト面においては起業・経営の事務をサポートしているほか、さらには事業拡大の支援もしているため、毎月100名規模の起業家交流会『銀座アントレ交流会』を開催し、交流・マッチングを行っております。 また、法律面、法令や官公庁への対応などを含む情報発信、経営のサポートもしています。

一方、ハード面においては、銀座と東京でレンタルオフィス『銀座アントレサロン』『東京アントレサロン』を4店舗運営し、現在 約800社の起業家のみなさんに事務所としてご利用いただいています。

このコラムでは50〜60代の方を中心とした起業の現状や、起業をする上でのポイント、注意点などをご案内していきたいと思います。

前回は、起業の際のお金の話のなかで「ライフプランニング」についてお話しをいたしました。 今回はライフプランニングの細かい「ケース別の収支計算」についてお話しします。

■細かいケース別の収支計算

 

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家族構成:夫、妻、子供2人の4人家族

 

【収入】 夫の収入: 54歳の時点まで600万円ですが、55歳の時に役職定年で550万円に減少します。 その後、60歳の時に退職金が2,000万円支給されますが、再雇用により給与は300万円程度になり、65歳で会社を退職します。 65歳以降に「その他」として年金200万円の収入があります。

妻の収入: パート代を想定して、今後も120万円で推移すると仮定しています。

世帯収入: 夫の収入と妻の収入を合算したものです。

表では、定年退職とその後の再雇用により、550万円の年収が300万円に下がっています。 しかし、実際には会社によって相当違うため、場合によっては3分の1程度(200万円か、それ以下)になることもあるので、事前に確認することをおすすめします。

また、退職金も企業によっては、一括で受け取るのか、年金として受け取るのか選択が可能です。

【支出】 今回の表では支出を細かく計算をしています。 内訳は、生活費、住宅ローン、教育費、自動車ローン、保険料、各種税金、趣味・娯楽、その他、と分けて算出しています。

生活費・住宅ローン・教育費・自動車ローン・保険料: 今回の数値は、総務省の『家計調査年報』や一般的なデータに基づいた支出です。 子どもの高校入学時、大学入学時には、ともに入学金や施設利用料などの出費もあります。

各種税金: これらも総務省の『家計調査年報』や一般的なデータに基づいた数値です。 所得税、住民税、社会保険料の3つを合わせ、各種税金として算出しています。 年収をもとに所得税や住民税、社会保険料が決まります。なお、退職金にも税金がかかります。

趣味・娯楽: 旅行、ゴルフなど各種の娯楽を想定しています。

その他: 通信費や何らかのセミナーの授業料などを想定しています。

上記を踏まえると、収支が算出できます。 このケースでは、50歳を迎えた年に1万円の貯金ができることになり、だいたい収入と支出が釣り合っている状況です。そして53歳以降、貯蓄額が減り始めます。

私立大学に通っている第1子にはアルバイトをしてもらったほうがいいかもしれません。 そして60歳の時に受け取った退職金で一息つけるようになります。 また、61歳、62歳の時には第2子がまだ大学へ通っているため卒業まで支出が続きますが、その子が就職してくれればまた一息つけるようになります。

いかがでしょうか。 この事例のように細かくプランニングすることで、今後の見通しが立てやすくなります。 そして、事前に対策を立てることができるようになります。 資金を長く計画的に使うためにも、事前に見通しを立て対策を講じていくことが大切です。

一度、ご自身の状況と照らし合わせて作成されてはいかがでしょうか。 その際はより細かくプランニングしてもいいかもしれません。 毎月の支出を細かく記入し、リスクを洗い出した上で結果をご家族で検討してみてください。

次回は、「早期退職し、起業するケース」の収支計算についてお話ししたいと思います。

銀座セカンドライフ株式会社 代表取締役 片桐実央 プロフィール

片桐実央

起業コンサルタント、行政書士、FP、銀座セカンドライフ代表取締役。

シニア起業支援会社の先駆けとして、起業セミナーや交流会の開催、レンタルオフィスの運営、事務サポートを展開。

著書に『「シニア起業」で成功する人・しない人~定年後は、社会と繋がり、経験を活かす~』(講談社)、『片桐実央の実践! ゆる起業』(同友館)、『あおもりシニア起業ハンドブック』(青森県)、『50歳からの人生がもっと楽しくなる仕事カタログ』(マガジンハウス)、『かながわシニア起業ハンドブック』(神奈川県)、他。

著書一覧

初心者のためのセカンドライフ起業スクールハンドブック『初心者のためのセカンドライフ起業スクールハンドブック』(神奈川県生涯現役促進協議会)
かながわシニア起業ハンドブック『かながわシニア起業ハンドブック』(神奈川県)
あおもりシニア起業ハンドブック『あおもりシニア起業ハンドブック』(青森県)

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